In questa guida parleremo di una piattaforma che nel mercato degli investimenti e dei prestiti è diventata molto popolare: parleremo di Bondora recensioni e opinioni.
Bondora è una delle più grandi piattaforme di prestito peer-to-peer, leggi la nostra recensione completa con pro e contro per vedere se vale la pena investire con i prestiti P2P.
Bondora è una delle più grandi piattaforme di prestito peer-to-peer, con sede in Estonia, in Europa.
Secondo la società, dal 2009 ha gestito prestiti per un valore di oltre 250 milioni di euro.
La società ha un record storico nei servizi di prestito P2P e potrebbe essere un buon modo per prendere in prestito o prestare, a seconda delle tue esigenze.
Il prestito peer-to-peer (P2P) è un modo relativamente nuovo per ottenere l’accesso al credito o investire.
Se non sai cosa sono i prestiti P2P, andiamo a vedere assieme il significato.
Con i prestiti P2P, non esiste una vera e propria banca.
Invece, una persona che vuole prestare denaro è in grado di farlo direttamente, con l’aiuto di una piattaforma che mette in contatto il prestatore con il mutuatario.
Ci sono alcuni vantaggi per entrambe le parti.
Per gli investitori, il prestito P2P è un nuovo modo di investire in debito, ma senza l’aiuto di una banca che crea fondi obbligazionari.
Bondora ha molti modi in cui i finanziatori possono investire in debito.
Non ci sono commissioni se investi in debito sul mercato primario.
Tuttavia, se desideri investire nel mercato secondario (acquistando azioni in prestiti in cui altre persone hanno già investito), dovrai pagare delle commissioni.
Diamo un’occhiata a cos’è Bondora e a ciò che la società può offrire agli investitori europei e italiani.
Bondora
Tipo di prodotto
Prestiti P2P
ROI potenziale
6.75 – 10%+
Commissioni
€ 1 commissione di prelievo
Min Investimento
€ 1
Disponibile in
Unione Europea, Svizzera e Norvegia
Bondora come funziona?
Bondora è una piattaforma che mira a offrire agli investitori degli investimenti automatizzati in prestiti P2P.
I mercati target di Bondora sono Spagna, Italia, Estonia e Finlandia.
Questi paesi hanno un basso rapporto debito / PIL, il che li rende un posto migliore dal punto di vista del finanziatore.
Il focus di Bondora sono i prestiti non garantiti con capitale da 500 EUR a 10.000 EUR con un termine di rimborso che varia da 3 a 60 mesi. Naturalmente, c’è un rischio nel concedere qualsiasi tipo di prestito, argomento che approfondiremo di seguito.
L’autorità estone di vigilanza finanziaria ha autorizzato Bondora come fornitore di credito.
Questa autorità sovrintende a banche, intermediari del credito, compagnie assicurative, gestori di fondi, prestatori di servizi di pagamento, istituti di moneta elettronica, fondi pensione ed è il principale organo di regolarità finanziaria del governo estone.
La società ha un team operativo professionale con una solida esperienza nel credito al consumo, nella gestione patrimoniale e nel retail banking.
Oltre alla supervisione e alla gestione dei membri del consiglio di amministrazione, le principali parti interessate di Bondora sono filiali di una società di investimento privata con sede negli Stati Uniti che ha oltre 3,4 miliardi di dollari e Global Founder Capital che è il maggiore azionista.
Come investire in prestiti Bondora Go-Grow
Se vuoi usare Bondora per fare prestiti P2P, tutto ciò che devi fare è registrarti a Bondora e depositare denaro per acquistare prestiti.
È facile iniziare con la piattaforma.
Basta creare il tuo profilo e conto personale e quindi effettuare un deposito.
Aprendo un conto tutto sarà a tuo nome, indirizzo e-mail e numero di telefono.
Dopo aver creato il tuo profilo, Bondora ti invierà un’e-mail con i dettagli del resto del processo di registrazione.
La piattaforma è conforme alle normative KYC (know-your-customer) e richiederà documenti che confermano l’identità di un utente prima di depositare o prelevare denaro dalla piattaforma.
Sarai in grado di finanziare il tuo conto prima di completare il controllo KYC completo, ma è una buona idea farlo non appena ti registri, poiché non sarai in grado di prelevare denaro fino a quando non sarà completata la verifica dell’identità.
Come depositare e prelevare con la piattaforma P2P di prestiti
Deposito di fondi:
Il processo per depositare fondi con Bondora si svolge in tre fasi.
Per prima cosa, usa semplicemente qualsiasi mezzo accettato per depositare fondi sul tuo conto Bondora.
Una volta effettuato un deposito, i tuoi fondi saranno disponibili in uno o tre giorni lavorativi.
Riceverai un’email di conferma una volta aggiunti i fondi al tuo account Bondora e potrai iniziare a investire.
Prelievo di fondi:
Prima di ritirare i tuoi fondi è importante convalidare il tuo account con la procedura KYC appropriata.
Se lo hai già fatto, potrai prelevare i tuoi fondi.
Devi solo seguire gli stessi passaggi sopra elencati, in ordine inverso.
Decidi quanto vuoi prelevare, decidi su quale conto vuoi inviare i soldi, quindi attendi qualche giorno affinché Bondora esegua il prelievo.
Va notato che non ci sono restrizioni al prelievo di fondi con commissioni o commissioni aggiuntive, ad eccezione del tuo conto bancario.
Ricorda che la tua banca potrebbe addebitare una commissione di transazione o di cambio, ma Bondora no.
Come ogni piattaforma di prestito, esiste il rischio che se un mutuatario non è in grado di rimborsare il proprio prestito, il prestatore perderà il proprio denaro.
Ecco alcune ulteriori informazioni su come Bondora struttura i prestiti e che tipo di opzioni hanno i finanziatori in caso di predefinito.
Esistono due tipi fondamentali di strutture di investimento sulla piattaforma di prestito P2P di Bondora.
La struttura diretta La struttura diretta significa che un prestatore concederà un prestito direttamente a un mutuatario, senza un intermediario.
In questo accordo, il prestatore sarebbe in grado di rivolgersi direttamente al mutuatario in caso di inadempienza, poiché il prestito è concesso su base diretta.
La struttura indiretta La struttura indiretta utilizza un cedente che creerà un prestito che un investitore acquista.
In questa struttura, chi presta è la controparte, che può essere preferibile per alcuni investitori.
Se un debitore è inadempiente, il prestatore potrebbe non essere interessato, poiché hanno un accordo con il cedente del prestito, non il mutuatario.
Go & Grow Bondora ha anche un programma che chiama Go & Grow, che consente agli investitori di prestare denaro direttamente a Bondora.
In questa struttura, Bondora investirà i soldi di un investitore con i mutuatari, il che rende Bondora la controparte.
Se Bondora dovesse fallire, gli investitori perderanno tutti i soldi che sono stati investiti nel programma Go & Grow.
Chi può usare la piattaforma: Bondora è sicuro?
Le persone che desiderano investire con la piattaforma Bondora devono avere più di 18 anni, nonché residenti nello Spazio economico europeo (SEE), Svizzera, Norvegia o in qualsiasi altro paese approvato da Bondora.
Se sei curioso di sapere se puoi investire o meno con la piattaforma, invia loro un’e-mail.
Anche gli investitori di Singapore, Sudafrica, Stati Uniti d’America, Australia, Brasile, Canada, Hong Kong, India, Giappone o Corea del Sud possono qualificarsi per investire con Bondora, ma dovranno fare più scartoffie burocratiche.
Bondora lavora costantemente per rendere la piattaforma facile da capire e utilizzare.
L’interfaccia si è evoluta molto nell’ultimo anno.
Portfolio Manager è il cuore dell’interfaccia utente di Bondora e inizierai da lì.
Bondora ha un’interfaccia intuitiva per il gestore del portafoglio con i tre tipi di investimento sopra descritti.
Oltre ai tre tipi di prestito, gli investitori hanno la possibilità filtrare i prestiti in base ai dati disponibili sul mutuatario e sulle specifiche del prestito.
Questi filtri ti consentono di navigare rapidamente attraverso i prestiti e di trovare manualmente tutti i prestiti disponibili.
Esistono anche piani predefiniti offerti da Bondora se si desidera investire senza scegliere manualmente tutti i prestiti.
Attualmente ci sono tre piani:
Gli investitori che desiderano investire in modo semplice e facile possono utilizzare il piano Go & Grow.
Al momento produce il 6,75%, ma ciò può cambiare in qualsiasi momento.
Come accennato in precedenza, la controparte è Bondora con questo piano e un singolo default di prestito non significherà nulla per i tuoi rendimenti.
Il gestore di portafoglio ha rendimenti variabili in base alle strategie scelte.
Il piano predefinito può produrre tra il 10% e il 18% a seconda della strategia scelta.
Questi prestiti possono essere diretti o con un cedente e vi è un rischio sostanziale implicato in qualsiasi strategia di investimento del debito che ha il potenziale di produrre oltre il 10% all’anno.
Portfolio Pro è rivolto agli utenti avanzati di Bondora che desiderano selezionare i prestiti esatti che acquisteranno.
Il rendimento di questo tipo di profilo dipende dai prestiti che un investitore sceglie di acquistare e può variare dal 6% al 20%.
Maggiore è il rischio che un investitore si assume, maggiore è il potenziale rendimento.
Pagare le tasse con il P2P lending non è difficile e segue la stessa procedura di quando devi pagare le tasse con un broker che non ha succursale in Italia.
Per prima cosa ci teniamo a dire che non siamo degli esperti di diritto tributario e nemmeno dei commercialisti internazionali, quindi è sempre meglio che chiedi informazioni al tuo consulente sulle tasse italiane o europee.
Noi di norma chiediamo ad inizio nuovo anno il report fiscale che viene inviato immediatamente e poi inseriamo nel modello RW tutti i depositi e i prelievi inviati e ricevuti alle società con sede estera.
Chiedi al tuo fiscalista maggiori informazioni.
Come funzionano i prestiti Bondora recensioni
Oltre a GO & Grow, gli altri tipi di investimenti come portfolio pro e portfolio manager sono piuttosto non liquidi.
Sebbene esista un modo secondario per acquistare e vendere prestiti con Bondora, non è attivo come altre piattaforme di prestito P2P.
Trattare con prestiti in sofferenza su Bondora non è facile.
È possibile che venga richiesto di concedere uno sconto al mutuatario, il che influirà gravemente sul valore dell’investimento.
Potresti anche essere in grado di cambiare i prestiti problematici in investimenti Go & Grow.
Ma ancora una volta, dovrai dare uno sconto sul principale investimento con cui hai iniziato.
È davvero difficile prevedere i tuoi rendimenti a meno che tu non abbia fatto parte della piattaforma Bondora per alcuni anni.
Bondora premia i suoi vecchi utenti con tassi di interesse molto più alti.
Tuttavia, dovrai sostenere molti rischi per guadagnare quei tassi più elevati poiché Bondora non garantisce il riacquisto di prestiti problematici e sofferenti.
Senza un mercato secondario efficiente per i prestiti, gli investimenti fatti con Bondora saranno probabilmente mantenuti fino a quando non matureranno o il debitore sarà inadempiente.
Questa è una grande differenza rispetto all’investimento in un fondo obbligazionario o con una banca.
I prestiti P2P offrono tassi di rendimento molto più elevati sul tuo capitale, ma devi essere consapevole che anche i termini sono molto diversi e i rischi elevati.
Bondora app per mutuatari (chi chiede il prestito)
Fare domanda per un prestito con Bondora è un processo molto semplice.
Come accennato, Bondora offre prestiti non garantiti, il che significa che non sarà necessario pubblicare nulla come garanzia per utilizzare la piattaforma.
Però qualsiasi mutuatario dovrà fornire le seguenti informazioni (in Bondora):
Informazione personale
Informazioni sui contatti
Dati sociodemografici
Informazioni sull’occupazione
Dati sul reddito
Dati sulle passività in essere
Documentazione di supporto.
Una volta che tutti questi dati vengono inviati a Bondora darà una conferma se le tue esigenze di prestito sono compatibili con la sua piattaforma.
Puoi prendere in prestito in molti modi diversi e Bondora offre prestiti da 500 € a 10000 €.
Secondo Bondora, i mutuatari possono utilizzare i prestiti per finanziare quanto segue (da Bondora):
un prestito per avviare un’attività in proprio
un prestito di viaggio (per l’acquisto di biglietti aerei o alloggio)
un prestito per istruzione o formazione
prestito per rifinanziamento di prestiti più costosi
prestito per acquisto di elettrodomestici, elettronica
prestito per arredamento per la casa, acquisto di mobili
prestito per l’organizzazione di compleanni, anniversari o matrimoni
un prestito a copertura delle spese sanitarie.
I tassi di interesse sui prestiti offerti da Bondora sono in linea con altre forme di credito non garantito.
I mutuatari possono aspettarsi di pagare tra il 17,95% e il 58,1% per un prestito, a seconda di una serie di fattori.
Come servizio di prestito, Bondora si colloca tra una banca e un debito ad alto interesse e può essere una buona opzione a seconda delle tue esigenze finanziarie.
Ricorda che chiedere prestito non è molto conveniente con Bondora!
Il tasso di interesse più basso è poco meno di 18% all’anno.
Tuttavia, qualsiasi linea di credito non garantita costerà più di una linea di credito garantita, che dovrebbe essere la prima scelta per qualsiasi mutuatario.
Come investire con il P2P di prestiti? [VIDEO ITALIANO]
Il prestito P2P è un settore relativamente nuovo e persino le piattaforme come Bondora hanno appena un decennio.
La crisi economica causata dal Coronavirus COVID-19 potrebbe essere un vero toccasana per queste piattaforme di prestito.
Detto questo, il prestito su base P2P è un’ottima opzione per gli investitori che vogliono fare un investimento in debito e non vogliono avere a che fare con un intermediario che gestisce un portafoglio di prestiti con profitto.
La chiave del prestito P2P come investimento è la comprensione dei termini esistenti sul mercato e la creazione di un portafoglio estremamente diversificato.
Ecco qui sotto un video che spiega come funziona nel dettaglio.
Credits video Fabio G – Informatica
È una certezza virtuale che a un certo punto, un mutuatario inadempirà su uno dei prestiti in cui investi tramite una piattaforma P2P (Bondora o simil P2P lending), quindi è fondamentale che un investitore capisca come distribuire il proprio capitale sui numerosi prestiti disponibili.
Anche la liquidità dei prestiti è un fattore e questo può o meno essere un problema per te.
Se devi avere accesso al tuo capitale in qualsiasi momento, il prestito P2P probabilmente non è la strada da percorrere.
D’altro canto, se disponi di un capitale di investimento che non ti crea problemi bloccarlo per alcuni anni, i prestiti P2P ad alto interesse potrebbero avere senso.
Un’altra cosa da considerare è la direzione dei tassi di interesse globali.
È improbabile che le banche centrali consentano ai tassi di interesse di salire dai loro livelli attuali, il che rende i tassi superiori al 10% altamente interessanti, a condizione che i mutuatari possano ovviamente ripagare il debito contratto.
Alternative al P2P Lending
Se stai cercando altre piattaforme per investire con il trading, puoi dare un’occhiata a questi migliori broker che puoi provare gratis:
Un consiglio per tutti dovrebbe essere: è meglio investire con broker regolamentati ed autorizzati.
Andiamo a vedere nel dettaglio quali sono le piattaforme e le società più utilizzate in Europa e in Italia.
eToro
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E come si copiano gli esperti?
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Quali sono i veri vantaggi del sistema copia trading?
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Puoi seguire anche dei corsi di formazione gratuiti che tutti i broker ti mettono a disposizione.
Nel caso specifico di Trade.com (clicca qui per il sito ufficiale, questo broker ti mette a disposizione un ebook gratuito che ti insegna cos’è e come operare con il trading online.
Bondora ha una grande quantità di opzioni di investimento P2P disponibili che possono presentare una buona opportunità di investimento, a seconda dei tuoi obiettivi e della tolleranza al rischio.
La piattaforma si adatta meglio agli investitori che hanno un orizzonte temporale a più lungo termine e non hanno bisogno di molta liquidità dai loro investimenti.
Dal punto di vista dell’utilizzo, Bondora è interessante.
L’interfaccia è semplice da comprendere e gli investitori non dovrebbero avere problemi con il processo di registrazione o con il deposito di fondi.
Come molte piattaforme P2P, Bondora è focalizzata su SEE e Svizzera, che supportano il suo modello di business.
Pro e Contro
Pro e vantaggi:
Il sito Web di Bondora ha una piattaforma intuitiva per gli utenti
La piattaforma ha una vasta gamma di opzioni per gli investimenti P2P
Investire denaro è facile e veloce e offre anche strumenti per un’analisi approfondita
Bondora ha criteri predefiniti che possono aiutare gli investitori a fare scelte rapidamente o automatizzare gli investimenti, se lo si desidera
Contro e svantaggi
Bondora non offre una garanzia di riacquisto
I prestiti non sono garantiti
Bondora offre prestiti ai mutuatari che potrebbero non avere molte altre opzioni
Bondora Forum Italia
La piattaforma ha messo insieme una piattaforma di prestito P2P che consente agli investitori di guadagnare alti tassi di interesse sui prestiti P2P.
Molti lettori ci hanno chiesto come fare a capire se questa piattaforma faccia al caso loro.
Vale la pena ricordare che la maggior parte degli investimenti azionari che rientrano nella Modern Portfolio Theory (MPT) non genererà un rendimento del 10% su base annua, il che dovrebbe mettere in prospettiva l’equazione rischio / rendimento che offre il prestito P2P.
Bondora potrebbe essere una buona scelta per gli investitori che vogliono aumentare i loro rendimenti annuali e non vogliono rischiare di essere esposti a un crollo del mercato azionario.
Come ogni strategia di investimento, la diversificazione è un concetto chiave da utilizzare nel tuo portafoglio.
Assicurati di ottenere esposizione a molti prestiti e non effettuare investimenti concentrati in una manciata di debiti ad alto rendimento.
Tuttavia, ti consigliamo di fare ulteriori ricerche su questo broker prima di investire i tuoi soldi su di esso.
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